Ubezpieczenia zdrowotne dla pracowników w Nowym Jorku. Stanisław Gil

Ubezpieczenia grupowe są regulowane w niewielkim stopniu przez prawo stanowe i federalne, ale tak naprawdę to pracodawca lub związek zawodowy ustala rodzaj ubezpieczenia w danej firmie. Nie ma również przepisów prawnych, poza wewnętrznymi pracodawcy, jeśli chodzi o współudział w kosztach takiego planu ze strony pracownika czy pracodawcy.

Firmy lub związki zawodowe, szczególnie te największe, otrzymują korzystne pod względem finansowym i poziomu pokrycia kontrakty od kompanii ubezpieczeniowych. Ubezpieczenia te są zwykle najatrakcyjniejsze finansowo dla pracowników, ponieważ pracodawca zwykle ponosi większą część kosztów zakupu, a kompanie ubezpieczeniowe ubezpieczając dużą grupę ponoszą mniejsze ryzyko i mniejsze koszty obsługi planu w przeliczeniu na jednego członka.

Jeśli to tylko możliwe sugerowane jest aby każdy pracownik korzystał z oferowanego ubezpieczenia zdrowotnego w danej firmie.

Pracownicy mogą odmówić zapisu na oferowany plan, jednak tracą oni wtedy prawo do zapisania się na Obamacare lub plany prywatne.

Plany grupowe nie mogą być zakupione przez osoby indywidualne i samozatrudniające. Niestety ogromne koszty i wprowadzenie w życie Obamacare spowodowało, że wiele firm, nawet tych dużych, zrezygnowało z oferowania ubezpieczeń zdrowotnych.

Wykupując ubezpieczenie zdrowotne powinniśmy sprawdzić kilka jego cech, które warunkują jego jakość. Większość ubezpieczeń zdrowotnych narzuca korzystanie z lekarzy i usług medycznych posiadających kontrakt z tym ubezpieczeniem czyli będących w tzw. Network. Oceniając ubezpieczenie ważne jest jak duży jest jego network. Podstawowe rodzaje Network to HMO i PPO. Plany HMO narzucają członkom korzystanie z lekarzy z Network i nie zapłacą nic za usługi medyczne z poza network. Plany PPO są mniej restrykcyjne i zapłacą za takie usługi, ale nieco mniej, więc pacjent zapłaci więcej lekarzowi.

Kolejną cechą ubezpieczeń zdrowotnych jest roczna opłata wstępna (deductible). Zwykle jest to kilka tysięcy dolarów i oczywiście im lepszy plan tym kwota ta jest mniejsza. Annual out-of-pocket maximum jest to maksymalna kwota jaką możemy ponieść w jedny roku kalendarzowym. Po przekroczeniu tej kwoty ubezpieczenie pokrywa 100% kosztów leczenia. Im kwota ta jest niższa tym mniejsze koszty dla osoby ubezpieczonej.

Wybierając ubezpieczenie zdrowotne ważne jest korzystanie z dostępnych informacji. Zakup przez internet czy bezpośrednio z kompanii ubezpieczeniowej jest możliwy, ale ma pewne ograniczenia. W tej sytuacji ograniczamy się do oceny planów tej kompanii bez możliwości porównania. Korzystanie z doświadczonego brokera daje możliwość porównania i nie podnosi ceny ubezpieczeń zdrowotnych.