Wypadek samochodowy? Kiedy nie dostaniesz odszkodowania

Prowadzenie pojazdu pod wpływem alkoholu lub środków odurzających

Jednym z najczęstszych powodów odmowy wypłaty odszkodowania jest kierowanie pojazdem w stanie nietrzeźwości lub pod wpływem narkotyków. Ubezpieczyciele zazwyczaj odmawiają odpowiedzialności w takich przypadkach, uznając, że kierowca świadomie naraził siebie i innych uczestników ruchu na niebezpieczeństwo. 

Brak uprawnienia do kierowania pojazdem

Jeśli w momencie wypadku kierowca nie posiadał ważnego prawa jazdy, ubezpieczyciel ma podstawy do odmowy wypłaty odszkodowania. Dotyczy to zarówno sytuacji, gdy kierowca nigdy nie zdobył uprawnień, jak i tych, w których prawo jazdy zostało zawieszone lub cofnięte.  

Ucieczka z miejsca wypadku

bez udzielenia pomocy poszkodowanym czy wezwania odpowiednich służb jest nie tylko nieetyczne, ale również stanowi podstawę do odmowy wypłaty odszkodowania przez ubezpieczyciela. Takie działanie jest traktowane jako naruszenie warunków umowy ubezpieczeniowej.  

Celowe spowodowanie szkody

w celu wyłudzenia odszkodowania jest surowo karane i skutkuje odmową wypłaty świadczenia. Rażące niedbalstwo odnosi się do sytuacji, w których kierowca wykazuje skrajną nieostrożność, prowadzącą do wypadku. Przykładem może być prowadzenie pojazdu z nadmierną prędkością w trudnych warunkach pogodowych czy ignorowanie sygnalizacji świetlnej. 

Naruszenie warunków umowy ubezpieczeniowej

Każda polisa zawiera określone warunki, które muszą być spełnione, aby odszkodowanie zostało wypłacone. Naruszenie tych warunków, takie jak nieopłacenie składki w terminie czy użytkowanie pojazdu niezgodnie z przeznaczeniem, może skutkować odmową wypłaty świadczenia.  

Szkody powstałe w wyniku działań wojennych, terrorystycznych lub zamieszek. Większość polis nie obejmuje szkód powstałych w tych okolicznościach. 

Prowadzenie pojazdu przez osobę nieuprawnioną

Jeśli w momencie wypadku pojazdem kierowała osoba, która nie była uprawniona do prowadzenia danego typu pojazdu lub nie została wskazana jako upoważniona w polisie, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia.  

Przekroczenie dopuszczalnej liczby pasażerów

Przewożenie większej liczby pasażerów niż dopuszczalna w dowodzie rejestracyjnym może skutkować odmową wypłaty odszkodowania, gdyż zwiększa to ryzyko i potencjalne skutki wypadku.

Używanie pojazdu niezgodnie z przeznaczeniem określonym w polisie

Przykłady to udział w wyścigach samochodowych, rajdach czy innych imprezach sportowych, używanie pojazdu do celów zarobkowych bez zgłoszenia, a także używanie pojazdu do nauki jazdy bez odpowiedniego ubezpieczenia. Takie działania zwiększają ryzyko wypadku.

Przewożenie niebezpiecznych materiałów bez odpowiednich zezwoleń

Transport substancji niebezpiecznych, takich jak materiały łatwopalne czy toksyczne, wymaga spełnienia określonych norm i posiadania specjalnych zezwoleń. Brak ich może skutkować odmową wypłaty odszkodowania w przypadku szkody powstałej podczas takiego przewozu.

Niewłaściwe załadowanie lub przeładowanie pojazdu

Przeładowanie pojazdu lub niewłaściwe rozmieszczenie ładunku może prowadzić do utraty kontroli nad pojazdem i do wypadku. Ubezpieczyciele często wyłączają swoją odpowiedzialność w takich przypadkach.

Brak aktualnych badań technicznych pojazdu

Jeśli pojazd nie posiadał ważnego przeglądu technicznego w momencie wypadku, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, argumentując, że stan techniczny pojazdu mógł przyczynić się do zaistnienia szkody. Również wykluczenie stanowi eksploatacja pojazdu w złym stanie technicznym, który zagraża bezpieczeństwu na drodze. Dotyczy to sytuacji, gdy np. niesprawne hamulce czy oświetlenie przyczyniły się do powstania szkody.

Używanie pojazdu jako narzędzia przestępstwa

Jeśli pojazd został użyty do popełnienia przestępstwa, ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania za szkody powstałe w takich okolicznościach.

Szkody eksploatacyjne

Uszkodzenia wynikające z normalnego zużycia pojazdu, takie jak korozja, zużycie elementów mechanicznych czy awarie wynikające z braku konserwacji, nie są objęte ochroną ubezpieczeniową. Ubezpieczenie nie pokrywa kosztów napraw wynikających z eksploatacji pojazdu.

Brak zadeklarowanych zabezpieczeń przeciwkradzieżowych

Podczas zawierania umowy ubezpieczenia samochodu często wpisuje się posiadanie określonych zabezpieczeń przeciw kradzieży. Może to być immobilizer, który polega na elektronicznej blokadzie zapłonu silnika, albo blokada mechaniczna czy autoalarm. Jeśli po kradzieży okaże się, że pojazd nie był wyposażony w takie zadeklarowane zabezpieczenia, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania lub je zredukować. 

Brak współpracy z ubezpieczycielem po szkodzie

Po zaistnieniu szkody ubezpieczony ma obowiązek współpracować z ubezpieczycielem, dostarczając niezbędne dokumenty i informacje. Utrudnianie procesu likwidacji szkody, np. poprzez nieudostępnienie pojazdu do oględzin, może skutkować odmową wypłaty odszkodowania.

Wniosek

Aby uniknąć sytuacji, w której ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania, należy dokładnie zapoznać się z warunkami umowy ubezpieczeniowej, przestrzegać przepisów ruchu drogowego oraz dbać o stan techniczny pojazdu.